(一)、消費與支付整合服務模式

以往，金融支付模式主要為被動服務模式，不論提款、匯款、轉賬等單向式資金移轉，或是消費者完成消費行為后，發(fā)動支付交易請求，由金融機構依其請求，續(xù)行相關處理服務，凡此種種，消費者因消費或資金移轉行為與支付服務之偶合性較少。在物聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境下，透過實體對象感知互動服務模式，消費或商業(yè)行為與支付服務信息將緊密結合，譬如以 QR Code提供網(wǎng)絡支付服務功能模式，消費者透過智能手機 App 掃瞄擬購買商品之 QR Code，直接聯(lián)機至商店后端系統(tǒng)完成相關支付程序，很快便可在家收到所購買之商品，整體金流、物流、信息流自動串聯(lián);另外，QR Code 也應用于付款人之身份辨識，如車票、電影票、自動販賣機等，當消費者利用商家提供的 QR Code 連結至服務網(wǎng)站，于消費者完成付款后，商家信息系統(tǒng)即回傳買受人購買憑證 ( 即提供另一 QR Code)，作為消費者兌現(xiàn)所購買之標的憑證。

(二)、情境化支付服務模式

物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境借助 RFID 及 NFC 等感知設備，并透過手機 APP 網(wǎng)絡感測結合 LBS (Location Based Service) 技術，實時確認消費者 ( 付款人與收款人 ) 所在位置、周邊環(huán)境及其自身狀態(tài)，可確保支付者的資金流向、人身安全，降低損失或風險。在消費服務方面，手機營運商 ( 如 Apple或 PayPal) 運用低耗電藍牙設備 Beacon 技術( 如 iBeacons 或 PayPal Beacon) 與客戶手機溝通，當客戶進入與營運商 ( 如 PayPal、Apple) 合作的 ( 實體 ) 商店時，Beacon 會主動與顧客預先自營運商下載之手機 App 進行聯(lián)機，并透過手機通知用戶已聯(lián)機訊息，當客戶準備購買物品時，只須提示店員使用營運商支付工具進行付款，系統(tǒng)即自動啟動支付交易進行處理。此種支付模式服務可帶給客戶不同之便利體驗與個人化服務。此外，商家布建 Beacon 設備成本低廉，且客戶可得到最新的商店優(yōu)惠信息，享受更簡單、更快速的支付服務。依據(jù)消費信息的大數(shù)據(jù)運算技術，金融機構進行消費者交易歷史紀錄分析，并借助物聯(lián)網(wǎng)感知環(huán)境確認消費者即時狀態(tài)，推估消費者之需求并據(jù)以及時營銷，可有效增進金融機構之營收。

(三)、生物辨識支付模式

傳統(tǒng)式使用卡片支付工具、密碼等認證方式，將因物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境之興起，逐步轉向以生物特征辨識技術為基礎的支付服務模式。“生物辨識”主要是依靠生物識別技術，根據(jù)人體的生理器官 ( 如臉部、眼部、指紋等 ) 及行為特征確定客戶身份，當使用者通過生物辨識機制驗證后，再透過信息設備與金融機構帳戶聯(lián)機進行支付授權作業(yè)，這種透過用戶生物特征控管機制，無需其他 (如支付卡片) 交易憑證，就可完成支付服務的模式，稱為“生物支付”。

目前，部分商業(yè)銀行及中國第三方支付機構支付寶已推出此類服務，這項新興支付模式未來勢將逐步擴大其應用領域。

(四)、物聯(lián)網(wǎng) (智慧) 銀行的支付服務

金融機構為支付業(yè)務的核心，在物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢下，金融機構須從傳統(tǒng)之靜態(tài)金融服務轉型為動態(tài)的科技金融服務模式，方能主動掌握消費者之動向需求，借助物聯(lián)網(wǎng)感知功能確認消費者所在位置、周邊環(huán)境等，再透過傳統(tǒng)金融服務依據(jù)消費者往來信用、服務生命周期及物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的大數(shù)據(jù)等智能分析，實時提供消費者必要、感興趣的商品服務，創(chuàng)造新的支付商機。例如傳統(tǒng)金融機構對于消費信用貸款，往往依據(jù)消費者與其往來及相關信用調查情形，決定是否給予貸款或利率水平，因此，從消費者申請貸款，經(jīng)審核后準予支付款項，這過程可能耗費可觀的時間，目前已有純網(wǎng)絡銀行利用物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境感知功能及大數(shù)據(jù)技術，針對消費者在網(wǎng)絡上之行為、身份、職業(yè)、人脈關系、信用歷史、履約能力等進行智慧分析，實時核貸并支付消費者款項。另，有金融機構將企業(yè)之抵押/擔?；虍a(chǎn)品等動產(chǎn)信息，透過應用物聯(lián)網(wǎng)感知功能與企業(yè)放貸系統(tǒng)整合，實時掌握貸放企業(yè)之抵押 / 擔保品或出貨狀況，更可進一步結合企業(yè)生產(chǎn)制造或營運活動流程，迅速完成在線融資作業(yè)，支付企業(yè)融資款項，并達到實時監(jiān)控抵押債權狀況，降低放貸風險。

(五)、分享經(jīng)濟模式所衍生的支付服務需求

未來學大師杰里米.里夫金 (Jeremy Rifkin)在《物聯(lián)網(wǎng)革命》一書中描述：“物聯(lián)網(wǎng)即將帶來一切都是免費的社會?除現(xiàn)行的出版、通訊及娛樂產(chǎn)業(yè)，未來，制造業(yè)、能源業(yè)、教育業(yè)及更多產(chǎn)業(yè)的商品與服務，也都將步入『免費』的境地，屆時企業(yè)的營運、民眾的工作、市場的經(jīng)濟將面臨怎樣的巨變?市場經(jīng)濟逐漸式微，共享經(jīng)濟躍為主流??『取用』勝過『擁有』、『合作』凌駕『競爭』、『分享』徹底取代『交易』，一向用以衡量經(jīng)濟表現(xiàn)的 GDP 也因此不斷降低，既有的市場經(jīng)濟規(guī)則與典范，將全面遭到顛覆?！鳖A期“分享經(jīng)濟”在產(chǎn)品服務及市場再流通模式上，將創(chuàng)造巨大的商業(yè)價值;另，依據(jù)普華永道咨詢機構(PricewaterhouseCoopers，PWC) 以 Uber、Airbnb 等汽車或住房之分享模式經(jīng)濟規(guī)模統(tǒng)計顯示，2014 年創(chuàng)造的產(chǎn)值約為 150 億美元，十年內(nèi)將成長到 3,350 億美元，可見未來分享經(jīng)濟商業(yè)模式及其衍生的支付服務需求不容小覷。